及早提存IRA
問：據說在報稅季截止之前，我還可以向IRA提存去年的份額？請問這種作法好不好？
答：新的一年是投資人改正壞習慣的時候，譬如提存至個人退休帳戶（IRA）的時機。
依規定，投資人有長達約16個半月的時間，即1月至隔年4月中報稅季結束為止，來提存當年度的IRA限額。不過，先鋒集團（Vanguard）在2007年至2012年稅季追蹤客戶發現，約有41%總在1月至4月之間才提存上一年度的IRA份額。
根據該份報告，僅10%投資人趕早在1月就向IRA提存當年度的份額。先鋒投資策略集團資深分析師布諾（Maria Bruno）表示，「我們希望鼓勵投資人改掉這個壞習慣，及早開始向IRA提存當年份額」。
當然，許多投資人之所以趕在報稅季截止之前加速提存IRA，是因為他們當時已對報稅金額有了較清晰的概念。如果收入還不夠低，便可透過提存IRA降低課稅收入，反之則不需另外提存。
不過，會計師兼財務顧問麥克尼爾（Mackey McNeill）認為，多數人可能只是基於懶惰與拖拉習慣，所以等到最後一刻才行動。但這個拖拉習慣可能會使投資人付出代價。
最顯而易見的是，投資人可能因此錯失長達16個月的增值空間，以及複利增值的好處。麥克尼爾的分析顯示，兩名投資人若提存相同金額，且假設其他條件也都一樣，31年下來總是較早提存的一方，將會享有更豐厚的存款。
趕在最後一刻才進行提存，還有可能造成稅金增加的缺點。IRAHelp.com創辦人兼會計師史萊特（Ed Slott）說，投資人若先將資金存放在課稅帳戶，等到報稅季截止前才存入IRA，可能產生資本利得稅金。
麥克尼爾建議，想要改變壞習慣的投資人可從今年開始，現在就同時提存2013年與2014年的份額。50歲以下的年度上限是5500元，兩年加總就是1萬1000元。50歲以上的年度上限則是6500元。「一次提存兩年份確實令人有點心痛，但好消息是只有一次，明年你的提存金額便可恢復正常。」 資料來源：世界日報)
答：新的一年是投資人改正壞習慣的時候，譬如提存至個人退休帳戶（IRA）的時機。
依規定，投資人有長達約16個半月的時間，即1月至隔年4月中報稅季結束為止，來提存當年度的IRA限額。不過，先鋒集團（Vanguard）在2007年至2012年稅季追蹤客戶發現，約有41%總在1月至4月之間才提存上一年度的IRA份額。
根據該份報告，僅10%投資人趕早在1月就向IRA提存當年度的份額。先鋒投資策略集團資深分析師布諾（Maria Bruno）表示，「我們希望鼓勵投資人改掉這個壞習慣，及早開始向IRA提存當年份額」。
當然，許多投資人之所以趕在報稅季截止之前加速提存IRA，是因為他們當時已對報稅金額有了較清晰的概念。如果收入還不夠低，便可透過提存IRA降低課稅收入，反之則不需另外提存。
不過，會計師兼財務顧問麥克尼爾（Mackey McNeill）認為，多數人可能只是基於懶惰與拖拉習慣，所以等到最後一刻才行動。但這個拖拉習慣可能會使投資人付出代價。
最顯而易見的是，投資人可能因此錯失長達16個月的增值空間，以及複利增值的好處。麥克尼爾的分析顯示，兩名投資人若提存相同金額，且假設其他條件也都一樣，31年下來總是較早提存的一方，將會享有更豐厚的存款。
趕在最後一刻才進行提存，還有可能造成稅金增加的缺點。IRAHelp.com創辦人兼會計師史萊特（Ed Slott）說，投資人若先將資金存放在課稅帳戶，等到報稅季截止前才存入IRA，可能產生資本利得稅金。
麥克尼爾建議，想要改變壞習慣的投資人可從今年開始，現在就同時提存2013年與2014年的份額。50歲以下的年度上限是5500元，兩年加總就是1萬1000元。50歲以上的年度上限則是6500元。「一次提存兩年份確實令人有點心痛，但好消息是只有一次，明年你的提存金額便可恢復正常。」 資料來源：世界日報)
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