壓歲錢怎麼花? 開設529計畫存學費
許多身處北美的華人家庭，依然保有在除夕夜發壓歲錢的習慣，特別是長輩較多的大家庭，孩子可能收到一筆為數不小的紅包。
對父母而言，這筆錢作為零花太奢侈，存到銀行又沒有利息，到底該怎麼用？專家建議，孩子過年所收紅包不論數額大小，皆可視為一個儲蓄契機，父母不妨考慮開立529教育儲蓄帳戶，為孩子日後的大學學費預作準備。
近幾年來大學學費逐年攀升，個人所得卻沒有等比例上升，許多家庭或許能申請到財務補助，但自費金額往往也相當可觀。透過529教育儲蓄帳戶，存入的資金不但可以免稅增值，取出用於支付大學學雜費用，也不需另外課稅。
一般而言，收入偏高的家庭最應考慮為子女開立529教育儲蓄帳戶，譬如調整後年收入（MSGI）達逾18萬元的合併報稅夫妻，及年收入超過9萬元的單親者。
529帳戶裡的存款可用來支付子女「符合條件」的大學開銷，其中包括學費、雜費、書本費、文具用品及住宿費等。而從帳戶裡提取的金額，只要不超過當年支付的合格學雜費用，皆可免扣所得稅金。
使用529的另一個好處，是帳戶內的投資利得不需在「聯邦學生補助免費申請表」（FAFSA）中申報，但提領後降低的資產金額卻需申報。這代表投資人既可享受免稅優惠，又有機會提高子女申得的助學金額，一舉兩得。
此外，Savingforcollege.com創辦人赫利（Joseph Hurley）指出，近幾年來529帳戶大有改進，「收費明顯降低，投資選項則增加。現在多數529帳戶都有10幾種至20種的投資選項」。
晨星公司分析師盧頓（Laura Lutton）也指出，過去529帳戶績效較差，一是529帳戶的基金管理人選股不佳，另一則是529計畫的收費較高。「529教育帳戶除了收取帳戶管理費用，個別投資項目也另外收費，高收費就會侵蝕績效。」
不過，從去年開始，這個問題已漸漸獲得改善。研究公司Strategic Insight統計顯示，在截至去年9月30日止的三年之間，全美529帳戶的平均費用已從0.84%降至0.72%，現在許多帳戶的收費甚至低於0.5%。
而在經過2008年的慘跌之後，529教育帳戶的報酬率也大幅回升。據大學理事會（College Board）統計，在截至去年11月止的五年之間，針對七至12歲受益人操作的529教育帳戶，平均年報酬率達12.4%。
晨星公司的盧頓預期，「今年529帳戶收費仍將繼續下降」。一個原因可能是經理人納入較多的被動投資項目，譬如指數基金，這類基金本身收費就較為低廉，但表現不遜於積極管理、但收費昂貴的基金。
賓州的529教育帳戶是費用下滑的最佳典範。根據賓州財政部長麥考德（Rob McCord），該州529教育帳戶的收費可望下降逾22%。
晨星公司已根據投資選項、管理績效與收費水平，評選出2013年最佳529教育儲蓄計畫。前四名分別是由T. Rowe Price管理的阿拉斯加州與馬里蘭州529計畫，Upromise Investments管理的內華達州及Utah Educational Savings Plan管理的猶他州529計畫。 資料來源：世界日報)
對父母而言，這筆錢作為零花太奢侈，存到銀行又沒有利息，到底該怎麼用？專家建議，孩子過年所收紅包不論數額大小，皆可視為一個儲蓄契機，父母不妨考慮開立529教育儲蓄帳戶，為孩子日後的大學學費預作準備。
近幾年來大學學費逐年攀升，個人所得卻沒有等比例上升，許多家庭或許能申請到財務補助，但自費金額往往也相當可觀。透過529教育儲蓄帳戶，存入的資金不但可以免稅增值，取出用於支付大學學雜費用，也不需另外課稅。
一般而言，收入偏高的家庭最應考慮為子女開立529教育儲蓄帳戶，譬如調整後年收入（MSGI）達逾18萬元的合併報稅夫妻，及年收入超過9萬元的單親者。
529帳戶裡的存款可用來支付子女「符合條件」的大學開銷，其中包括學費、雜費、書本費、文具用品及住宿費等。而從帳戶裡提取的金額，只要不超過當年支付的合格學雜費用，皆可免扣所得稅金。
使用529的另一個好處，是帳戶內的投資利得不需在「聯邦學生補助免費申請表」（FAFSA）中申報，但提領後降低的資產金額卻需申報。這代表投資人既可享受免稅優惠，又有機會提高子女申得的助學金額，一舉兩得。
此外，Savingforcollege.com創辦人赫利（Joseph Hurley）指出，近幾年來529帳戶大有改進，「收費明顯降低，投資選項則增加。現在多數529帳戶都有10幾種至20種的投資選項」。
晨星公司分析師盧頓（Laura Lutton）也指出，過去529帳戶績效較差，一是529帳戶的基金管理人選股不佳，另一則是529計畫的收費較高。「529教育帳戶除了收取帳戶管理費用，個別投資項目也另外收費，高收費就會侵蝕績效。」
不過，從去年開始，這個問題已漸漸獲得改善。研究公司Strategic Insight統計顯示，在截至去年9月30日止的三年之間，全美529帳戶的平均費用已從0.84%降至0.72%，現在許多帳戶的收費甚至低於0.5%。
而在經過2008年的慘跌之後，529教育帳戶的報酬率也大幅回升。據大學理事會（College Board）統計，在截至去年11月止的五年之間，針對七至12歲受益人操作的529教育帳戶，平均年報酬率達12.4%。
晨星公司的盧頓預期，「今年529帳戶收費仍將繼續下降」。一個原因可能是經理人納入較多的被動投資項目，譬如指數基金，這類基金本身收費就較為低廉，但表現不遜於積極管理、但收費昂貴的基金。
賓州的529教育帳戶是費用下滑的最佳典範。根據賓州財政部長麥考德（Rob McCord），該州529教育帳戶的收費可望下降逾22%。
晨星公司已根據投資選項、管理績效與收費水平，評選出2013年最佳529教育儲蓄計畫。前四名分別是由T. Rowe Price管理的阿拉斯加州與馬里蘭州529計畫，Upromise Investments管理的內華達州及Utah Educational Savings Plan管理的猶他州529計畫。 資料來源：世界日報)
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