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靈活運用退稅
問:我今年報完稅後可以取回退稅,請問這筆錢應用在什麼地方最有效益?
答:許多人每年為報稅傷透腦筋,但一般多達75%民眾能取回退稅,意味辛勞報稅後多有回報。據國稅局統計,去年每名納稅人平均獲得退稅2755元,金額不小。
然而,這筆錢該怎麼用?專家建議,民眾應首先用來償還手邊的貸款,其次才去考慮其他用途。
經營Millennial Tax公司的稅務專家波尼麗說,在各類貸款當中,應以學貸作為首要償還目標。因學貸會限制個人的財務選項,也阻礙他們從事買房與購車等活動。
財務規畫師羅森堡也同意,只要手頭有餘錢,首要之務就是還清學貸。他念完研究所時雖背負4萬元學貸,但他之後每年都用退稅與公司紅利加速還債,在短短兩年又六天就把學貸還清。
除了償還貸款之外,以下另外列舉善用退稅的幾種方法。
●加碼儲蓄。波尼麗說,一個人永遠不嫌儲蓄太多。只要你有餘錢,就可用來擴充各種儲蓄計畫,譬如緊急基金、子女大學教育基金,或甚至特定儲蓄目標,如購買房子、汽車或遠程度假計畫。
●存入退休帳戶。據TurboTax估算,如果你連續25年每年往個人退休帳戶(IRA)存入2500元,在年報酬率5%之下,最終總額將超過13萬元。
●自我投資。這代表你可以付費參加課程來學習新的技能,抑或是到海外旅行,只要是能充實自我的行動,都可算數。波尼麗說,她自己就在今年利用退稅,報名參加藝術治療課程。
●裝修房子。如果你擁有一戶房子,不妨考慮利用退稅來改善住房品質,譬如裝設隔熱材質更換舊門窗,或其他節能設施。或者也可以用來進行較大的工程,如整修浴室或廚房。
●預付隔年稅金。這種作法最適合自雇業主,因他們通常需按季繳納預估稅金。藉由用退稅預付隔年稅金,自雇業主每季可減少預付稅金,手頭更為寬裕。
●善待自己。如果你已經清償各種貸款,手邊也有不少儲蓄,則可以考慮利用退稅來從事自己一直想做、卻礙於預算未能達成的事情。
資料來源:世界日報)
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